یکی از مواردی که خیلی از مشتریان بانکی با آن درگیر هستند، تفاوت چک تضمینی و چک رمزدار است. اغلب افراد نمی دانند چک تضمینی چیست و چه تفاوت هایی با چک رمزدار دارد. هر دوی این اسناد ابزارهای مالی هستند که برای معاملات روزمره به کار می روند، اما چک تضمینی را بانک صادر می کند و مبلغ آن قابل دسترسی نیست در صورتی که چک رمزدار قابلیت نقد شدن دارد.
فهرست مطالب
تفاوت چک تضمینی و چک رمزدار در ویژگی های این دو ابزار مالی است. چک رمزدار برای انتقال امن پول بین حساب های بانکی مورد استفاده قرار می گیرد، اما چک تضمینی برای معاملات غیرقطعی کاربرد دارد. هویت فردی که چک رمزدار را دریافت می کند باید مشخص باشد، زیرا چک فقط توسط همان شخص وصول می شود. برای اینکه بهتر متوجه تفاوت های چک تضمینی یا چک رمزدار شوید، کاربرد آنها را بشناسید و بدانید چه مواردی را باید روی چک رمزدار و تضمینی کنترل کنید تا انتهای این مطلب با ما همراه باشید.
تفاوت چک تضمینی و رمزدار چیست؟
تفاوت چک رمز دار و چک تضمینی مربوط به موارد زیر است.
- چک تضمین شده برخلاف چک رمزدار محدودیت جغرافیایی برای محل صدور و نقد شوندگی ندارد، زیرا چک تضمین شده در سراسر کشور قابل صدور و مبادله است؛ اما چک های رمزدار به دلیل اینکه برای انتقال پول از حسابی به حساب دیگر استفاده می شوند، این امکان را ندارند.
- امکان وصول نقدی چک رمزدار وجود دارد، اما چک های تضمینی امکان وصول وجه نقد ندارند؛ زیرا فقط پول از حسابی به حساب دیگر منتقل می شود و ذی نفع یا گیرنده باید برای برداشت پول فیش دریافت تکمیل کند.
- امکان استعلام چک های تضمین شده وجود دارد. در حالی که امکان استعلام چک های رمزدار وجود ندارد و گیرنده چک فقط با مراجعه به بانک می تواند از صحت چک رمزدار مطمئن شود.
این سه مورد که عنوان کردیم جزو اصلی ترین تفاوت های چک تضمینی و رمزدار هستند، اما به طور کلی این دو جزو ابزارهای مالی امن و مطمئن بوده که با استفاده از آن ها خیال گیرنده چک، بابت نقد شدن پول، آسوده است. برای درک بهتر این تفاوت ها در ادامه مفهوم هر کدام را به همراه کاربرد آنها به صورت جداگانه بررسی می کنیم.
چک تضمینی چیست؟
چک تضمینی نوعی سند بانکی است که اگر در بانکی حساب داشته باشید، می توانید از مزایای آن بهره مند شوید. شما می توانید به بانکی که حساب دارید مراجعه کنید و از بانک بخواهید تا یک چک تضمینی برای شما صادر کند. حتی برای گرفتن چک تضمینی نیاز به داشتن دست چک ندارید، زیرا این چک توسط بانک صادر می شود و شما فقط برای صدور آن درخواست می دهید.
فرض کنید یک معامله بزرگ مانند خرید ملک را انجام داده اید و می خواهید یک چک تضمینی بگیرید. اگر دست چک هم نداشته باشید، می توانید به بانک بروید و بعد از پر کردن حساب از متصدیان درخواست کنید که یک چک برای شما صادر کنند. به دلیل اینکه قبل از صدور چک حساب شما موجودی دارد، بانک هم این چک را تضمین می کند و پاس شدن آن حتمی است.
چک تضمین شده برای معاملات بزرگ مانند خرید ملک، خودرو و … کاربرد دارد. فقط باید شما پول مورد نظر را در حساب شخصی خود داشته باشید تا بانک با توجه به مبلغ نوشته شده روی چک، این مبلغ را در حساب شما مسدود کند. سپس رمزی را برای وصول چک مشخص می کند و در اختیار گیرنده چک قرار می دهد. چک تضمین شده به هیچ وجه برگشت نمی خورد و به آن چک بانکی هم می گویند. به دلیل اینکه موقع صدور چک تضمینی وجه مورد معامله نزد بانک می ماند، این چک را چک تضمین شده می گویند.
کاربرد و ظاهر چک تضمینی
چک تضمینی برای انجام معامله های تجاری و مالی کاربرد دارد. به خاطر امنیت و اعتبار بالای این نوع چک، برای خرید خانه، خودرو، شرکت در مزایده و پروژه های عمرانی حسنه از آنها استفاده می شود. همچنین می توان از چک های تضمینی برای انجام معامله هایی که قطعیت کمتری دارند استفاده نمود. این معامله ها نیاز به ابزارهای مالی معتبر و مطمئن دارند، بنابراین چک تضمینی یک گزینه بسیار مناسب است. با صدور این چک، اطمینان از پرداخت مبلغ تضمین شده است و معامله بدون مشکل انجام خواهد شد. همین امر باعث می شود تا چک تضمینی با اطمینان خاطر بالا توسط فروشندگان و خریداران پذیرفته شود.
ظاهر چک تضمینی هم مانند همان چک صیادی است. یک شناسه 16 رقمی دارد، بارکد شناسه چک روی آن درج شده و مبلغ چک به صورت چاپ شده مشخص است. نام صاحب حساب، شماره حساب و شماره شبا نیز به صورت پرینت شده روی برگه چک قابل شناسایی است.
مهم ترین کاربردهای چک تضمینی را در ادامه مشاهده می کنید.
- خرید ملک
- خرید ماشین
- استفاده از چک برای شرکت در مزایده
- انجام معاملاتی که قصد دارید در آینده پول آن را تامین کنید.
- استفاده برای ضمانت و پروژه های حسن انجام کار
چه اطلاعاتی بایستی در زمان درخواست چک تضمینی بانکی به همراه داشته باشیم؟
اطلاعاتی که هنگام درخواست چک تضمینی بانکی باید همراه خود داشته باشید، شامل مدارک هویتی و علت درخواست چک بانکی است. به عنوان مثال اگر قصد خرید ملک را دارید، باید یک قول نامه، مبایعه نامه یا قراردادی که در محضر نوشته اید را ارائه کنید. داشتن مشخصات هویتی گیرنده چک نیز ضروری است. فهرست این اطلاعات را در ادامه مشاهده می کنید.
- نام و نام خانوادگی اشخاص حقیقی صادر کننده چک
- نام و نام نام اشخاص حقوقی و شناسه ملی آنها
- برای اتباع خارجی کد فراگیر لازم است.
- علت درخواست صدور چک توسط متقاضی
- نام و نام خانوادگی اشخاص حقیقی گیرنده چک
- نام اشخاص حقوقی یا شناسه ملی گیرندگان چک
- شماره حساب ذینفع یا همان گیرنده چک
نکات مهم درباره چک تضمینی
بانک مرکزی به دنبال برچیدن پذیرش و پردازش چک های رمزدار است و می خواهد آنها را با چک های تضمینی جایگزین کند؛ بنابراین یکسری نکات مهم درباره چک های تضمینی وجود دارد که باید آنها را بشناسید. اولین نکته این است که چک های تضمینی به هیچ وجه مسدود نمی شوند و در هر شرایطی حتی فوت یا ورشکستگی صادر کننده، قابلیت وصول و پرداخت دارند. یکسری نکات دیگر هم وجود دارد که در ادامه به آنها اشاره می شود.
- مبلغ چک حتما باید ماشین نویسی شود.
- چک تضمینی بدون رمز، شماره، امضا، مهر شعبه و مهر صاحب امضا بی اعتبار است.
- امکان نقد شدن چک تضمینی فقط توسط گیرنده ای وجود دارد که نامش روی چک نوشته شده است،
- حتی در صورت ورشکستگی صادر کننده چک، کسی نمی تواند جلوی وصول آن را بگیرد؛ زیرا این چک تضمین شده است.
- نه فرد درخواست دهنده چک نه هیچ شخص دیگری حق ندارد پرداخت وجه چک را مسدود کند.
با توجه به نکاتی که عنوان شد، متوجه شدیم که چک تضمینی اعتبار پرداخت بالایی دارد و به هیچ وجه قابلیت مسدودی یا برگشت خوردن را ندارد.
چک رمزدار چیست؟
چک رمزدار هم مانند چک بین بانکی یک ابزار انتقال پول است، اما با این تفاوت که هنگام انتقال پول بین دو حساب بانکی از آن استفاده می شود. تصور کنید شما به 500.000.000 تومان پول نیاز دارید و می خواهید آن را از حسابی در یک بانک که به نام خودتان است به حساب شخص دیگری انتقال دهید؛ مثلا می خواهید برای رهن منزل این پانصد میلیون تومان را به صاحب خانه بدهید.
برای انجام این کار باید به بانک مراجعه کنید و یک چک رمزدار به مبلغ پانصد میلیون تومان بگیرید. جالب است بدانید یکی از شباهت های چک رمزدار و چک تضمین شده، اعتبار بالای آنها است؛ زیرا نقد شدن چک رمزدار هم حتمی است و هیچ ریسکی ندارد. چک رمزدار به محض درخواست شما توسط بانک صادر می شود و پول از حساب شما به عنوان امانت برداشته می شود.
این پول نزد بانک می ماند تا زمانی که صاحب خانه یا همان دریافت کننده چک که اسم او را روی برگه چک نوشته اید به بانک برود و وجه چک را وصول کند. چک رمزدار با نام چک بین بانکی هم شناخته می شود. در مواقعی که نیاز به یک شیوه انتقال امن دارید، می توانید از چک رمزدار استفاده کنید.
کاربردهای چک رمزدار با چک تضمین شده یکسان است؛ اما از نظر ویژگی ها و شرایط صدور و وصول، دارای تفاوت هایی هستند.
کاربرد و ظاهر چک رمز دار
امنیت بالای چک های رمزدار باعث می شود تا از آنها برای انجام معامله های مالی کلان استفاده شود. این چک ها نیز برای خرید خودرو، خانه و کالاهای با ارزش مورد استفاده قرار می گیرند. افرادی که می خواهند از پرداخت چک اطمینان کامل داشته باشند از چک های رمزدار استفاده می کنند. این ابزارهای مالی گزینه های بی رقیبی برای انتقال وجه ضروری به حساب می آیند. کاربرد چک رمزدار به شرح زیر است.
- انجام معاملات قطعی و حساس که باید پرداخت آنها تضمین شده باشد.
- خرید و فروش خانه
- خرید و فروش خودرو
- خرید کالاهای با ارزش
ظاهر چک رمزدار نیز بسیار مشابه چک تضمین شده است، یعنی نام گیرنده چک به همراه شماره حساب در آن قابل مشاهده بوده و کلیه اطلاعات باید به صورت ماشین نویسی یا اصطلاحا پرفراژ شده باشد. شعبه بانک، مهر صاحب حساب و موارد دیگر نیز روی برگه چک باید وجود داشته باشد.
چه مواردی را باید بر روی چک رمزدار و چک تضمینی کنترل کنیم؟
اگر نمی خواهید به مشکل بخورید در اولین مراجعه به شعبه بانک این موارد را روی چک های رمزدار و تضمینی کنترل نمایید.
- تاریخ و مهر شعبه را روی چک های رمزدار و تضمینی بررسی کنید. هر دو باید دارای تاریخ و مهر شعبه باشند.
- چک های تضمینی و رمزدار با دو امضا صادر می شوند، پس حتما دقت کنید که چک دو امضا داشته باشد.
- مبلغ چک تضمینی و رمزدار به رنگ قرمز روی برگه چک پرفراژ شده است، اگر مشاهده کردید که مبلغ به صورت دستی نوشته شده، حتما به متصدی بانک اطلاع بدهید.
- روی برگه چک تضمینی یا رمزدار نام بانک، کد شعبه و نام شعبه را پیدا کنید.
- برای وصول چک حتما به کد رمز شعبه نیاز دارید که از طریق پیامک برای شما ارسال خواهد شد.
- اگر چک به هر دلیلی مخدوش شده یا دارای قلم خوردگی باشد، باید با استفاده از امضاهای مندرج روی برگه، چک مجددا پشت نویسی شده و شعبه نیز آن را مهر کند.
- هر امضا روی برگه چک دارای یک عدد است که زیر آن نوشته شده، بنابراین چک های رمزدار و تضمینی هم باید کد امضا داشته باشند.
نکات مهم درباره چک رمزدار یا بین بانکی
با توجه به بالا بودن اعتبار چک های تضمینی و بین بانکی، یکسری نکات مهم هستند که باید آنها را بدانید و بعد برای انتقال چک یا وصول مبلغ از آن استفاده نمایید. این نکات عبارتند از:
- امکان پشت نویسی چک تضمینی وجود ندارد و نمی توانید آن را به شخص دیگری انتقال دهید.
- چک تضمینی از نوع چک پیچکی است.
- چک تضمینی توسط شعبه بانک ثبت و تایید می شود، بنابراین نیازی به دریافت تایید از شعب بانک را ندارند.
- چک تضمینی و رمزدار توسط بانک ثبت و تایید شده اند، بنابراین نیاز به تایید ندارند.
- در صورت ابطال یا عودت چک بانکی تضمینی، مبلغ مورد نظر فقط به حساب درخواست کننده واریز می شود.
- امکان استعلام چک های تضمینی از طریق کد صیاد روی برگه چک وجود دارد.
- اگر کسی بخواهد چک تضمینی را جعل کند 2 تا 6 سال از دریافت چک تضمینی منع می شود و باید مجازات های قانونی را تحمل کند.
- ابطال چک های تضمینی دارای محدودیت زمانی است، بنابراین اگر به هر دلیلی معامله مورد نظرتان انجام نشد، باید هرچه سریعتر به بانک مراجعه کنید و چک را باطل نمایید.
تفاوت کارمزد چک بانکی و چک تضمینی
چک تضمینی و چک رمزدار از نظر هزینه و کارمزد تفاوتی با یکدیگر ندارند. برای ثبت درخواست صدور چک تضمینی و چک رمزدار، باید 7200 تومان به شعبه بانک بپردازید.
تفاوت های چک تضمینی و رمزدار در یک نگاه
در جدول زیر می توانید تفاوت های چک تضمینی و رمزدار را مشاهده نمایید. همان طور که اشاره کردیم این چک ها دارای امنیت و اعتبار بالایی هستند، اما از نظر کاربرد و ویژگی ها تفاوت هایی با یکدیگر دارند.
تفاوت های چک رمز دار و تضمینی | |
چک تضمین شده | چک رمزدار |
در زمان دریافت از طریق سامانه صیاد قابل استعلام است. | برای استعلام چک، فقط دارنده می تواند به بانک مراجعه کند. |
برای صدور محدودیت جغرافیایی ندارد. | برای صدور و نقد شوندگی دارای محدودیت جغرافیایی است. |
امکان وصول پول و دریافت وجه نقد را ندارد. | در لحظه ارائه به بانک وصول نقدی دارد. |
- نتیجه گیری
آگاهی و شناخت انواع چک ها در دنیای مالی اهمیت بسزایی دارد. به همین خاطر ما تصمیم گرفتیم در این نوشتار به بررسی تفاوت چک تضمینی و چک رمزدار بپردازیم. هر یک از این ابزارهای مالی اگر به درستی درک شوند و مورد استفاده قرار بگیرند، امنیت و اعتبار بالایی به معاملات تجاری می بخشند. اگر شما هم چک های تضمینی را دریافت کرده اید و برای استعلام آنها نیاز به یک روش سریع و مطمئن دارید، می توانید از طریق خدمات سایت ما استعلام چک های صیادی را انجام دهید.
سوالات متداول
کارمزد چک رمزدار و تضمینی چقدر است؟
برای صدور چک های رمزدار و تضمینی در هر بانک قوانین و کارمزدهای متفاوتی وجود دارد، اما در حال حاضر 7200 تومان برای صدور هر چک دریافت می شود.
چه مواردی باید روی چک رمزدار کنترل شود؟
چک رمزدار باید تاریخ و مهر شعبه را داشته باشد، مبلغ به صورت پرفراژ شده باشد، دارای امضا و کد امضا باشد.
چک تضمینی چیست؟
نوعی ابزار مالی است که توسط بانک صادر می شود و به هیچ وجه امکان برگشت ندارد.
چک رمزدار چیست؟
چک رمزدار نوعی چک بین بانکی است که برای انتقال پول از حسابی به حساب دیگر مورد استفاده قرار می گیرد و امنیت بالایی دارد.
کاربرد چک تضمینی چیست؟
خرید و فروش ملک، ضمانت، شرکت در مزایده جزو کاربردهای این نوع چک هستند.
تفاوت چک تضمینی و چک رمزدار چیست؟
چک رمزدار قابلیت استعلام را ندارد، مگر اینکه گیرنده چک به بانک مراجعه کند. همچنین امکان وصول چک تضمینی وجود ندارد، اما چک های رمزدار را می توان به صورت نقدی وصول کرد.
